Te han prometido “mañana te hago la transferencia” demasiadas veces. Pasan los meses, la confianza se resquebraja y el dinero no vuelve. Si prestaste dinero a un amigo, familiar, socio o conocido, y estás cansado de excusas, este es tu camino de regreso al cobro real: orden, documentos que pesen y una estrategia legal que no se pierda en rodeos. En JR Abogados llevamos 25 años recuperando préstamos entre particulares —con intereses o sin ellos— y sabemos cómo pasar de los mensajes de WhatsApp a la transferencia en tu cuenta (o al embargo si hace falta), con el menor desgaste personal posible.
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Lo Esencial: No Es Un Favor, Es Un Préstamo (y la ley está de tu parte)
- Si prestaste dinero y el otro no devuelve, la obligación de pago existe. En España, la acción para reclamar un préstamo entre particulares prescribe a los 5 años desde el día en que el pago debió realizarse (plazo general de acciones personales).
- No hace falta escritura pública para poder reclamar: bastan pruebas serias de la existencia del préstamo y de su vencimiento impagado.
- Puedes reclamar principal, intereses pactados (si no son usurarios) y, si no pactaste intereses, al menos el interés legal desde el requerimiento fehaciente.
- Si actuamos bien, además de cobrar podrás recuperar costas (que el deudor pague tu abogado y procurador) cuando se oponga sin razón.
En JR Abogados convertimos tu situación en un expediente jurídicamente impecable: prueba ordenada, burofax que corta excusas, reconocimiento de deuda cuando conviene, monitorio para resoluciones rápidas y, si lo niegan, juicio con embargos. Sin improvisaciones.
¿Qué Necesitamos Para Empezar A Cobrar?
1) Pruebas del préstamo
- Transferencia/Ingreso con concepto (“préstamo”, “préstamo a X”, “préstamo sin intereses”…).
- Bizum o pagos electrónicos con mensajes asociados.
- WhatsApp/Email donde el deudor reconoce que es un préstamo (no un regalo) y promete devolver en plazo.
- Documento privado de préstamo (si lo hiciste): fecha, importe, tipo de interés, vencimiento, forma de devolución.
- Testigos (secundario, pero ayuda).
- Si fue en efectivo, necesitaremos evidencias periféricas: retirada bancaria coincidente, mensajes que hablen de la entrega, reconocimientos por escrito posteriores, etc.
2) Vencimiento y mora
- Fecha en la que debía devolverte el dinero (o el primer plazo) y incumplimiento.
- Cualquier promesa de pago incumplida (sirve para acreditar insistencia de cobro y mala fe).
3) Dónde está el deudor y bienes
- Domicilio actual (o el más probable).
- Indicios de ingresos (nómina, actividad) o bienes (vehículos, inmuebles, cuentas). Esto lo completaremos después con averiguaciones patrimoniales vía juzgado.
No te preocupes si ahora te falta algo. Nuestro método empieza por reconstruir la historia y asegurar el soporte documental con el que el juez dirá “sí, aquí hay un préstamo impagado”.
Ruta De Cobro Que Funciona (sin perder meses)
Paso 1 · Requerimiento fehaciente por burofax (y cierre de excusas)
Antes de pisar juzgado, enviamos un burofax con certificación de contenido y acuse que:
- Reitera que existe un préstamo, su importe y vencimiento.
- Concede un plazo corto de pago o propone una entrega de llaves/plan de pagos serio (si nos interesa).
- Advierte de acciones judiciales y de que el retraso generará intereses y costas.
- Fija la mora y te protege para el monitorio o el juicio.
Lo redactamos y lo enviamos hoy si lo deseas: Burofax con Abogado.
Paso 2 · Opción “soft”: Reconocimiento de deuda con calendario y garantías
Cuando hay voluntad real de pago pero no liquidez inmediata, usamos un reconocimiento de deuda firmado que:
- Reitera el importe pendiente.
- Fija plazos (fechas y cuantías exactas).
- Prevé vencimiento anticipado si falla un plazo.
- Puede incluir garantías (aval/fiador, cláusula de compensación, cesión de un bien concreto o incluso un pagaré o letra).
- Deja claro que si el primer plazo impaga, vamos a por todo sin más avisos.
Paso 3 · Procedimiento Monitorio (rápido y directo)
Si el deudor no paga y no discute el origen de la deuda (o no puede rebatirlo con papeles), el monitorio es el rey:
- Presentamos en juzgado tu reclamación con documentos (transferencia, WhatsApp, emails, reconocimiento de deuda, etc.).
- El juzgado requiere de pago al deudor.
- Si no paga ni se opone, obtenemos título ejecutivo: pasamos a embargar sin juicio.
- Si se opone, se transforma en juicio (verbal u ordinario según cuantía). Nosotros preparamos la demanda desde el minuto uno para no perder tiempo.
Paso 4 · Juicio (si se oponen) y embargo
Si el deudor “se defiende” sin base:
- Vamos a juicio con un relato documental limpio y breve: préstamo → vencimiento → requerimiento → impago.
- Sentencia a tu favor = ejecución y embargos: sueldo, cuentas, devoluciones de Hacienda, vehículos, inmuebles, derechos de crédito, etc.
- Si el deudor oculta bienes, pedimos averiguación patrimonial judicial (información de cuentas, trabajo, Tráfico, Catastro…). Es técnica y muy eficaz.
La clave es llegar a ejecución con todo preparado para embargar rápido. Ahí se gana el cobro real.
Intereses, Usura Y Letras Pequeñas (explicado claro)
- ¿Pactaste intereses? Perfecto, siempre que no sean usurarios (desproporcionados o muy por encima del mercado sin causa). Si el tipo es razonable y se pactó por escrito, lo reclamaremos.
- ¿No pactaste intereses? Podremos reclamar interés legal desde el requerimiento fehaciente (o desde el vencimiento si se pactó así).
- Interés de demora: también es posible si lo pactasteis; debe ser proporcionado.
- Capitalización (anatocismo): se admite en ciertos supuestos y con cautelas; lo valoraremos caso a caso.
- Gastos y costas: si el deudor se opone sin fundamento, pediremos costas para que te salga a coste cero.
Si tu préstamo se firmó con un interés muy alto, lo primero es salvarlo de cualquier tacha de usura. Lo reconducimos: mejor cobrar bien y pronto que discutir años por un tipo que pone en riesgo el todo.
Fiscalidad Y Forma: ¿Hice Bien El Contrato? ¿Hay Que “Liquidarlo”?
- Los préstamos entre particulares se formalizan en documento privado (sirve) o ante notario (opcional).
- Es aconsejable presentar el modelo del ITPAJD (en la comunidad autónoma), normalmente exento para préstamos entre particulares; sirve para dotar fecha fehaciente al documento.
- Si no lo hiciste, no pasa nada: podemos reclamar igualmente con tus medios de prueba (transferencias, mensajes, reconocimientos…).
- Si pactaste intereses, declara su tributación como rendimiento de capital mobiliario. Si no pactaste intereses, no hay rendimiento. Esto no impide reclamar.
Te orientamos para regularizar lo que convenga y fortalecer la prueba sin comprometer tu posición.
¿Y Si El Deudor “No Tiene Nada”? (o eso dice)
Primero verificamos. Muchas veces sí hay bienes o ingresos: nómina, cuentas, vehículo, vivienda, devoluciones de Hacienda, activos en plataformas, etc. Y aunque ahora no haya, la condena te da años para ejecutar: a veces embargamos meses después cuando el deudor cambia de empleo, vende un coche o entra una devolución fiscal.
Herramientas:
- Averiguación patrimonial judicial (bancos, Tráfico, Catastro, TGSS, AEAT…).
- Embargo de sueldos (con límites legales), pensiones, saldos, depósitos, créditos a su favor, devoluciones.
- Anotaciones preventivas sobre inmuebles/vehículos.
- Tercería si intenta ocultar bienes a nombre de terceros (requiere estrategia y prueba).
Lo peor que puedes hacer es dejar prescribir. Reclama ya y consigue un título: el tiempo empieza a trabajar a tu favor.
Psicología Del Cobro: Firmeza, Respeto Y Papeles (nunca amenazas)
- Sin insultos ni gritos: un requerimiento mal encarado se vuelve contra ti.
- Nada de “aprietes” informales (difamar en redes, presionar a familiares): ilegal y contraproducente.
- Tu fuerza es el papel: burofax, reconocimiento, monitorio, ejecución.
- Ofertas claras y con fecha si te interesan: “paga X ahora y cerramos” por escrito. Las promesas de café no valen.
Plantillas Que Usamos A Diario (listas para adaptar)
A) Burofax de reclamación de préstamo impagado
Asunto: Requerimiento de pago de préstamo vencido
[Tu nombre y NIF], como prestamista, respecto del préstamo de [importe] € entregado a [Deudor, NIF] el [fecha], con vencimiento [fecha].
Consta impago total/parcial. Se le requiere para que en [7] días hábiles proceda al pago íntegro mediante transferencia a [IBAN].
De no atender, se interpondrá procedimiento monitorio/juicio reclamando principal, intereses y costas, iniciándose embargos.
[Lugar y fecha] · [Firma] · Anexos: justificantes de transferencia, comunicaciones previas, documento de préstamo (si lo hay).
B) Reconocimiento de deuda con plan de pagos (si conviene pactar)
Reconocimiento de deuda
Don/Doña [Deudor], NIF [●], reconoce adeudar a [Acreedor] la suma de [importe] € por préstamo de fecha [●].
Se compromete a pagar: [calendario: dd/mm/aaaa → cuantía].
Vencimiento anticipado por impago de una cuota.
Garantías: [aval/fiador, pagaré, retención sobre…].
En caso de incumplimiento, [Acreedor] podrá reclamar judicialmente principal, intereses y costas.
[Lugar, fecha y firmas]
Las pulimos y las enviamos en tu nombre para que queden perfectas: Burofax con Abogado.
Monitorio, Verbal U Ordinario: ¿Qué Procedimiento Me Conviene?
- Monitorio: ideal cuando tu deuda está documentada (transferencias, mensajes, reconocimiento). Rápido: si no pagan ni se oponen, directo a embargo.
- Verbal (hasta 6.000 €): si hay oposición y la cuantía es baja/media. Suele ser ágil.
- Ordinario (más de 6.000 €): para cuantías altas o si el caso requiere más prueba. Prepararemos todo (documental, interrogatorio, testigos, pericial si toca).
No te preocupes por la puerta procesal: elegimos la que acelere tu cobro y minimice el riesgo.
Checklist Imprimible (para que hoy des el primer paso)
Documentos
- Justificante de transferencia/ingreso/Bizum (con concepto).
- Mensajes (WhatsApp/Email) donde se reconozca el préstamo y la devolución pendiente.
- Contrato/recibo si lo hay.
- Cualquier promesa de pago con fecha.
- Domicilio actual del deudor (o probable).
- Datos de posibles fiadores/avalistas (si existen).
Acciones
- Burofax de requerimiento (hoy).
- Opcional: reconocimiento de deuda con calendario si interesa.
- Monitorio (si no hay pago).
- Si hay oposición, demanda y ejecución (embargos).
Criterios
- ¿Acepto un plan de pagos? Solo si hay garantías y vencimiento anticipado.
- No amenazas, sí documentos.
- Plazo de 5 años: no lo dejes correr.
Preguntas Frecuentes (respuestas sin rodeos)
¿Y si el préstamo fue de palabra y en efectivo?
No es ideal, pero no es el fin. Buscaremos indicios: retirada bancaria previa, mensajes, testigos, reconocimiento posterior. Si logramos que reconozca por escrito, lo convertimos en documento duro.
¿Puedo reclamar intereses altos?
Sí, si se pactaron y no son usurarios. Si el tipo es excesivo, reposicionamos la estrategia para blindar el cobro del principal y intereses razonables.
¿Y si vive en otra provincia o se ha mudado?
Reclamamos igual. Localizamos domicilio de efectos; si no, notificamos por edictos y seguimos adelante. La ejecución permite averiguar patrimonio en toda España.
El deudor me dice que “no tiene nada”
No te lo creas sin más. La averiguación patrimonial judicial revela sueldos, cuentas, vehículos, inmuebles… Y la condena te da margen para ejecutar más adelante.
¿Puedo arreglarlo sin juicio?
Claro. Con un burofax serio y un reconocimiento con calendario y garantías, la mayoría de deudores entiende que ya no hay “tiempo extra”.
¿Puedo incluir a un fiador aunque no firmara el préstamo?
No, salvo que asuma ahora el compromiso (como aval en el reconocimiento). Si en el contrato original había fiador, entra en la reclamación.
Errores Que Vemos Cada Semana (y te cuestan el cobro)
- Amenazar por WhatsApp o “calentar” la situación. Te deja mal y no vale.
- No enviar burofax con acuse. Pierdes intereses y orden.
- Aceptar planes de pago sin garantías ni fecha. Se eterniza.
- Esperar y dejar correr el plazo de 5 años.
- Mezclar en el mismo escrito cosas que no proceden (donación, favores, intercambio): confunde y debilita.
- Ir a juicio sin prueba ordenada (capturas con fecha, transferencias, etc.).
- Renunciar a intereses/costas por “quedar bien”. Si el deudor se opone sin base, que pague él tu defensa.
Caso Real (patrón resumido)
- Situación: 12.500 € prestados a un exsocio; transferencias con concepto “préstamo”. Vencimiento incumplido. WhatsApps pidiendo “un mes más”.
- Acción: burofax con 7 días; no paga; monitorio con transferencias y mensajes.
- Deudor: no se opone. Decreto y ejecución inmediata.
- Cobro: embargo de nómina y cuenta; recibes el 100% en 4 meses + intereses + costas.
Cómo Trabaja JR Abogados (lo que vas a notar)
- Orden en 48–72 h: recopilamos pruebas, enviamos burofax y diseñamos el itinerario procesal.
- Lenguaje que el juzgado entiende: monitorio/juicio quirúrgico, sin relleno.
- Ejecución potente: embargos dónde duele, averiguación patrimonial completa y táctica para que no se escape.
- Negociación inteligente: si nos interesa pacto, será con papel, fecha y pena por incumplimiento.
- Transparencia: sabrás qué haremos y cuándo; nada de “ya veremos”.
¿Listo para pasar de las promesas a los hechos? Empezamos hoy:
JR Abogados · Consulta Legal Telefónica · Burofax con Abogado
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Apéndice Técnico (para quien quiere hilar fino)
- Prescripción (5 años): el reloj corre desde el vencimiento o desde la última reclamación fehaciente que interrumpa (burofax, demanda, requerimiento notarial). Mantén viva la acción.
- Intereses legales: si no pactaste, se devengan desde el requerimiento; si pactaste, pedimos los contratados (salvando usura).
- Monitorio: si la deuda se documenta con documentos, incluso privados, es la vía más rápida; si hay disputa compleja, preparamos verbal/ordinario.
- Ejecución: priorizamos sueldo/cuentas por rapidez; en paralelo, vehículos (DGT), inmuebles (Registro), Hacienda (devoluciones), Seguridad Social (datos laborales).
- Medidas cautelares: embargos preventivos puntuales requieren caución y un plus de fumus/periculum; se valoran caso a caso (riesgo de alzamiento, etc.).
- Reconocimiento de deuda: si no tienes contrato, es oro. Lo planteamos de forma que, si falla, acelera el pleito.
- Pagaré/letra: útiles si ya hay confianza rota y queremos título cambiario rápido.
Checklist Final (24 horas para darle la vuelta)
Hoy
- Reúne transferencias/Bizum, mensajes, documentos.
- Envíanos todo por correo.
- Aprobamos y enviamos burofax.
- Si cabe, proponemos reconocimiento con plan de pagos blindado.
Semana 2–3
- Presentamos monitorio (o demanda).
- Si hay oposición, ya tenemos preparado el esqueleto del juicio.
- Ejecución en cuanto el juzgado lo permita: embargos.
Meses 1–4
- Cobro por pago, acuerdo o embargo.
- Costas si hubo oposición vacía.
- Cierre limpio.
Tu dinero no está “perdido”; está mal defendido. Con método, papeles y firmeza, un préstamo entre particulares impagado se convierte en dinero recuperado o en una sentencia ejecutable que te da las palancas para cobrar. Y eso —cobrar— es exactamente lo que hacemos cada día.
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