Te ofrecieron un coche con una gran oferta: “3.000 € de descuento si financias con nosotros”. Era el modelo que buscabas. Te cuadraba el precio. Así que dijiste que sí. Firmaste. Y al cabo de unos meses, descubres que esa “oferta” venía con un TAE altísimo, un seguro obligatorio, una comisión de apertura del 2 %… y ningún ahorro real.
¿Te ha pasado?
No eres el único.
Y lo peor: lo que hicieron contigo puede ser ilegal.
🚗 El truco más usado en concesionarios
Muchos concesionarios en España usan este gancho comercial:
“El coche cuesta 19.000 €, pero si financias con nosotros te lo dejamos en 16.000 €.”
Pero no te dicen que:
- La financiación incluye una comisión de apertura desproporcionada
- Te obligan a contratar un seguro de vida o protección de pagos
- El préstamo tiene una TAE del 9, 10 o 12 %
- Y que si cancelas anticipadamente, te quitan el descuento
📌 En resumen:
No es un descuento. Es una imposición disfrazada.
⚖️ ¿Es legal condicionar un descuento a financiar?
No, si no se informa con claridad y transparencia.
La Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios (TRLGDCU) y la jurisprudencia establecen que:
“Es abusiva cualquier cláusula que imponga al consumidor condiciones que no han sido negociadas individualmente ni explicadas de forma clara y comprensible.”
Y más aún si:
- No se permite al cliente comparar con otras financiaciones
- No se informa del coste real total del crédito (TAE)
- No se entrega una oferta vinculante previa con todos los gastos
👉 Todo esto vulnera los principios de transparencia, libertad contractual y buena fe.
🛑 ¿Cuándo hay engaño?
Cuando ocurre cualquiera de estas situaciones:
- Te ofrecen un descuento solo si financias con su entidad
- No te explican que si cancelas el préstamo te quitan el descuento
- Te incluyen seguros o comisiones sin informarte
- Te dicen que la financiación “no tiene coste”, pero luego te aplican un TAE del 9 % o más
🔍 El problema es que muchos compradores confían en el comercial del concesionario, que no informa de los detalles.
Y cuando se quiere cancelar el préstamo o amortizar antes de tiempo, aparece la letra pequeña:
👉 “Si cancela antes de 24 meses, se le aplicará el precio sin descuento.”
📂 ¿Qué pasa si no se informó correctamente?
📌 Se considera una cláusula abusiva
Si no se informó de forma clara y transparente de:
- Que el descuento estaba condicionado a financiar
- Que se perdería en caso de cancelación anticipada
- Que se añadirían gastos adicionales a la financiación
… la cláusula puede ser declarada nula.
📌 Se vulnera el derecho a la libertad contractual
El cliente tiene derecho a:
- Financiar con quien quiera
- Comparar ofertas
- Tomar decisiones informadas
Si le privan de eso, hay vicio en el consentimiento.
📎 ¿Qué dice la jurisprudencia?
✅ Audiencia Provincial de Álava (2023): declara abusiva la cláusula que condicionaba un descuento de 2.500 € a financiar durante 36 meses. El juez considera que no fue informado debidamente.
✅ Juzgado de 1ª Instancia de Madrid (2022): anula cláusula de penalización por cancelación anticipada porque no se explicó claramente la pérdida del descuento.
✅ Audiencia Provincial de Valencia (2023): estima la demanda de un cliente que firmó una financiación con BBVA Consumer con un TAE del 10,5 % y un seguro obligatorio no negociado. La financiera devuelve 1.950 €.
✅ Juzgado de Zaragoza (2022): considera que ofrecer un precio condicionado a financiación sin explicar el coste real es publicidad engañosa.
📉 ¿Cuánto dinero puedes recuperar?
Si se anulan las cláusulas abusivas, podrías reclamar:
| Concepto | Importe medio |
|---|---|
| Comisión de apertura | 300 € – 800 € |
| Seguro vinculado obligatorio | 1.000 € – 2.500 € |
| Intereses excesivos por TAE alta | 1.000 € – 3.000 € |
| Penalización por cancelación anticipada | 400 € – 900 € |
Total medio recuperable: 2.000 € – 6.000 €
🛠️ ¿Qué hace JR Abogados por ti?
En JR Abogados, te ayudamos a:
✅ Revisar tu contrato de financiación
✅ Detectar si hubo falta de transparencia o condiciones impuestas
✅ Calcular el importe reclamable
✅ Enviar reclamación extrajudicial
✅ Demandar si la financiera no responde
✅ Defender tus derechos ante los tribunales
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Con más de 25 años de experiencia, somos expertos en detectar cláusulas abusivas en financiación de vehículos.
📂 ¿Qué documentación necesitas?
- Contrato de financiación completo
- Presupuesto o factura del coche
- Oferta comercial donde conste el descuento
- Tabla de amortización
- Documento del seguro si lo incluyeron
- Cualquier mensaje, email o publicidad del concesionario
👉 No tienes todo esto aún, no pasa nada: te ayudamos a reclamarlo.
💬 Preguntas frecuentes
¿Puedo reclamar si ya terminé de pagar?
Sí. Hasta 10 años desde la firma del contrato o desde el último pago.
¿Qué pasa si firmé voluntariamente?
La firma no valida cláusulas abusivas ni elimina el derecho a reclamar.
¿Y si cancelé anticipadamente y me quitaron el descuento?
Podemos reclamar la devolución de ese importe, además de los intereses y costes abusivos.
¿Tengo que ir a juicio?
Muchos casos se resuelven extrajudicialmente. Si hay que demandar, te representamos en todo el proceso.
🔐 La verdad sobre el “descuento por financiar”
No fue un regalo. Fue una trampa.
Una forma de obligarte a firmar una financiación que no necesitabas.
Con intereses inflados, seguros encubiertos y condiciones que no conocías.
Hoy puedes actuar.
Y puedes recuperar lo que es tuyo.
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📩 Envíanos tu contrato. En 48h sabrás si puedes reclamar.
No es tarde.
No fue culpa tuya.
Fue falta de transparencia.
Y puedes defenderte.